Diese Fragen solltest du dir vor der Modernisierung deines Eigenheims stellen.
Unsere Expertentipps zu Finanzierung, Förderung & Co.
Eine Modernisierung des Eigenheims kann viele Vorteile bringen – zum Beispiel einen Zugewinn an Energieeffizienz und Wohnkomfort. Doch wie geht man die Finanzierung am besten an? Im Beitrag erklärt dir unser Finanzierungsexperte, welche wichtigen Punkte du bei der Modernisierung deines Hauses oder deiner Wohnung berücksichtigen solltest. Dabei geht es nicht nur um die Finanzierung, sondern auch um Fördermittel und staatliche Zuschüsse, die dir (möglicherweise) zustehen.
Welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es für eine Modernisierung?
Um eine Modernisierung zu finanzieren, kommt jede Art von Kredit in Frage. Idealerweise sind diese Kredite wohnwirtschaftlicher Natur – das heißt, sie sind über die zu renovierende Immobilie abgesichert. So ist es für Bauherrinnen und Bauherren möglich, den bestmöglichen Darlehenszins zu generieren. Wenn die Entscheidung für eine Renovierung/Sanierung der Immobilie gefallen ist, ist es sinnvoll, sich mit einem Energieberater abzustimmen. So kann man feststellen, ob eine Unterstützung über staatliche Förderprogramme möglich ist. Alternativ können auch die Modernisierungsdarlehen bei uns im Haus genutzt werden.
Ist eine Kombination aus Eigenkapital und Kredit sinnvoll – und wenn ja, in welchem Verhältnis?
Eine Kombination aus Eigenkapital und Kredit kann durchaus sinnvoll sein, beispielsweise wenn mehr renoviert/saniert wird als es an Förderkreditmitteln für dieses Vorhaben gibt. Bei den Förderkreditsummen gibt es verschiedene Obergrenzen. Ein bestimmtes Verhältnis als Empfehlung gibt es hier nicht, allerdings empfiehlt der Verbraucherschutz immer soviel wie möglich an Eigenkapital einzusetzen, um weniger Zinsen zu zahlen.
Welche Unterlagen brauche ich für eine Finanzierungszusage?
Man benötigt je nach Förderprogramm ganz unterschiedliche Unterlagen. Wichtig ist immer, dass die Umsetzung der Modernisierungsmaßnahmen durch ein Fachunternehmen erledigt wird, wenn staatliche Fördermittel in Anspruch genommen werden. Sprich, es werden für die Beantragung von Kreditmitteln Angebote der Fachhandwerksbetrieben für die Maßnahmen benötigt. Ansonsten werden bankübliche Unterlagen benötigt.
Gibt es Fördermittel oder Zuschüsse – etwa für energetische Maßnahmen – und kann ich diese über die Sparkasse beantragen?
Ja, es gibt Fördermittel bzw. Zuschüsse der KfW und, bei uns in Baden-Württemberg, auch von der L-Bank. Gelegentlich bieten auch die Kommunen oder einzelne Gemeinden/Städte eigene Förderungen an. Bei den staatlichen Fördermitteln der KfW/L-Bank handelt es sich um Kredite mit vergünstigten Zinssätzen oder um tatsächliche Bargeldzuschüsse, welche direkt bei der KfW oder Bafa (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle) beantragt werden. Die reinen Kreditvarianten können direkt über uns als Hausbank beantragt werden. Bei den energetischen Sanierungen gibt es sehr günstige Zinskonditionen und Tilgungszuschüsse oder, wenn kein Darlehen benötigt wird, hohe Bargeldzuschüsse.
Wichtig bei allen Förderungen (egal ob Kredit oder Zuschuss): Der Antrag muss vor der Beauftragung von Handwerkern erfolgen!
Wie flexibel ist die Finanzierung, wenn sich während der Modernisierung etwas ändert (z.B. Lebensumstände, aber auch ungeplante Ereignisse bei den Bauarbeiten)?
Wir lassen unsere Kundinnen und Kunden nicht im Regen stehen: Die Kreissparkasse Waiblingen bietet unabhängig von der Art der Finanzierung jegliche Absicherungsmöglichkeiten rund um die Immobilie, Familie und Arbeitskraft an.
Wird eine nachhaltige Modernisierung bei der Finanzierung bessergestellt – z. B. durch vergünstigte Zinssätze?
Ja! Je nachhaltiger und energieeffizienter eine Modernisierung umgesetzt wird, desto günstiger werden auch die Zinskonditionen beziehungsweise desto mehr erhöhen sich die Tilgungs-/Bargeldzuschüsse bei den Fördermitteln. Auch wir gewährleisten bei unserem eigenen Modernisierungsdarlehen für Energieeinsparmaßnahmen eine hauseigene Förderprämie. Das bedeutet konkret, dass 1% der Darlehenssumme zurückerstattet wird.
Gibt es eine Reihenfolge, die ich beachten sollte, wenn ich mehrere Modernisierungsmaßnahmen auf einmal durchführe?
Wichtig ist immer zu beachten, dass die Modernisierungsmaßnahmen aufeinander abgestimmt sind. Zum Beispiel nützt es nichts, eine Heizung zu erneuern, wenn die Dämmung, die Fenster oder die anderen potentiellen Wärmeverlustquellen im Haus nicht mit angepasst und ggf. erneuert werden. In so einem Fall empfiehlt es sich, einen Energieberater hinzuzuziehen. Dieser entwickelt dann einen Sanierungsfahrplan und begleitet und koordiniert die Maßnahmen bestenfalls.
Gibt es ein Netzwerk an Handwerkern, mit dem die Sparkasse zusammenarbeitet?
Die Kreissparkasse arbeitet mit der Energieagentur Rems-Murr in Waiblingen zusammen und übernimmt für unsere Kundinnen und Kunden, die einen Beratungstermin über uns mit dem Energieberater vereinbaren, die erste Beratungsstunde. Die Kontaktherstellung erfolgt über unser Finanzierungscenter Direktfiliale Bestandkredite.
