Online-Banking vs. persönliche Beratung: Wann brauche ich was?

Digital, wenn es sinnvoll ist, persönlich, wenn es darauf ankommt.

Online-Banking gehört für die meisten Menschen längst zum Alltag und ist für zahlreiche Bankgeschäfte eine komfortable und gute Lösung. Jedoch eignet es sich nicht für alles – gerade bei komplexeren Geschäften ist nach wie vor das gute alte Beratungsgespräch der richtige Weg. Was Online-Banking alles kann und wo es an seine Grenzen stößt, erklärt dir Tim, Berater in unserem Young-Professionals-Team, im Beitrag.

Welche Bankgeschäfte lassen sich aus deiner Sicht gut über Online-Banking abbilden?

Im Prinzip alle. Aber vor allem: Umsätze checken, Überweisungen und Daueraufträge durchführen, sowie ETF- und Fondssparpläne anpassen.

In welchen Situationen erlebst du, dass Kundinnen und Kunden im Online-Banking an ihre Grenzen stoßen?

Wenn es um größere Geldbeträge geht, möchte man meistens doch lieber einen Mitarbeiter der Bank haben, der nochmal drüber schaut oder Feedback gibt.

Warum ist gerade bei größeren finanziellen Entscheidungen wie einer Baufinanzierung persönliche Beratung so wichtig?

Damit man auf die Erfahrung der Experten zurückgreifen kann, alles verständlich ist und man bei so einer wichtigen Entscheidung auch wirklich auf alle Eventualitäten vorbereitet ist.

Gibt es typische Missverständnisse oder Fehlentscheidungen, die entstehen können, wenn Menschen ausschließlich auf Online-Banking setzen?

Ich denke, dass gewisse Risiken oft unterschätzt werden, wenn man sich nicht ausreichend informiert. Außerdem tendiert man meistens dazu, Entscheidungen zu schnell zu treffen, ohne vielleicht die Pläne und Ziele zu berücksichtigen, die man sich langfristig gesetzt hat.

Wie verändert sich die Erwartungshaltung der Kundinnen und Kunden an Beratung durch die zunehmende Digitalisierung?

Dass Beratung sowohl persönlich vor Ort, als auch jederzeit per Video möglich ist. Und ich denke, dass es zunehmend wichtig wird, komplexe Themen noch kürzer, einfacher und verständlicher darzustellen.

Wie gelingt es dir in der Beratung, komplexe Finanzthemen verständlich und greifbar zu machen?

Viel visualisieren, Schritt für Schritt erklären und eine Beratung eher als offenen Austausch gestalten, in den man den Kunden aktiv einbindet.

Kurzer Blick in die Kristallkugel: Welche Rolle wird persönliche Beratung im Banking in 10 Jahren noch spielen?

Ich denke, dass es eine größere Rolle einnehmen wird, als viele vermuten. Finanzen sind etwas, bei dem man nicht auf niedrige Qualität setzen sollte. Denn Finanzen sind die Grundlage für alles im Leben. Und vor allem bei komplexen Finanzentscheidungen tut es gut, eine kompetente Person an seiner Seite zu wissen, die einen jederzeit unterstützt.